El 93,24% de los préstamos hipotecarios contratados en 2005 lo fueron a tipo variable referenciado a seis o doce meses
Los compradores de primera vivienda con rentas bajas son los que corren más riesgo ante las subidas de los tipos de interés, mientras que los adquirientes de primera residencia por reposición y los de segunda vivienda son los menos expuestos a la fluctuación del precio del dinero. Lo dice un informe de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) que pone de manifiesto que el 93,24% de los préstamos hipotecarios contratados en 2005 lo fueron a tipo variable referenciado a seis o doce meses, el 6,14% fueron mixtos (casi todos con un periodo inicial fijo de dos o tres años y el resto variable) y sólo un 0,62% a tipo fijo.
Estos datos revelan que todos los préstamos, excepto un 1%, son variables a un año o menos, por lo que la AHE ha desarrollado un indicador para evaluar los riesgos que asumen los ciudadanos que contratan en la actualidad préstamos hipotecarios a tipo variable. Este indicador revela que, si se aplica el mayor Índice de Referencia Hipotecario (IRPH) del total de las entidades registrado desde la creación de la Unión Monetaria Europea (un 6,390%), la cuota mensual de una hipoteca media de 130.000 euros a 25 años podría subir 200,1 euros.
Para un préstamo de 162.000 euros a 30 años la cuota mensual se encarecería 261 euros si se aplica el tipo máximo, mientras que el menor incremento correspondería a las hipotecas de 98.000 euros a 20 años, ya que en este caso el aumento sería de 143 euros, según el estudio.
Por comunidades autónomas, el mayor riesgo está en Madrid, donde la hipoteca media se podría encarecer hasta 274 euros mensuales, seguida del País Vasco (240,8 euros más), La Rioja (240,5 euros más) y Cataluña (239,3 euros más). El menor riesgo es para Extremadura, donde un préstamo medio se encarecería 126,1 euros.
